fin bil på tur

Att tänka på när du ska ta ett billån

Det finns olika typer av lån att ansöka om, både när du ska ta ett billån eller andra typer av lån vilket du kan läsa mer om på lånapengar.com. Detta ska vi gå igenom i denna artikel.

Bestäm dig för hur mycket du har råd med att betala av per månad

En av de första grejerna du bör tänka igenom när du ska låna pengar till en bil är hur mycket pengar det faktiskt är som du har råd att låna. Närmare bestämt måste du hålla dig till en månadskostnad för lånet som du har råd med. Ju längre tid du har på dig att betala tillbaka ett lån, desto mindre blir visserligen månadskostnaden. Samtidigt bör du dock inte dra ut alltför långt på tiden eftersom räntan på ditt lån kommer att bli högre ju mer tid du har på dig. Kom också ihåg att du måste ha råd med andra saker som har med bilen att göra, däribland besiktning och skatt. Sätt därför ett maxtak på hur mycket du har råd att spendera på din bil och se till att hålla dig till detta.

Ska du hyra med eller utan säkerhet?

Det är också viktigt att du bestämmer dig för ifall du ska ta ett lån med eller utan säkerhet. Skillnaden är att du när det gäller ett lån med säkerhet kommer överens med banken om att de kan ta någon eller några av dina tillgångar från dig om det är så att du att du inte klarar av att betala tillbaka lånet. När du lånar pengar till en bil kan detta till exempel handla om att du använder dig av själva bilen som säkerhet. Fördelen med att ta ett lån med säkerhet är att dessa i de flesta fall har en lägre ränta än vad de utan säkerhet har. Eftersom banken inte tar en lika stor ekonomisk risk när de ger dig ett lån med säkerhet som de gör när de ger dig ett utan säkerhet brukar de kunna erbjuda dig en lägre ränta när du tar ett lån med säkerhet.

Motsvarigheten till ett lån med säkerhet är alltså ett utan säkerhet. När du tar ett sådant lån behöver du alltså inte lämna något i säkerhet som banken kan ta från dig om det är så att du inte klarar av att betala tillbaka så som det är tänkt. Just det faktum att du inte behöver lämna något i säkerhet är fördelen med dessa lån. Nackdelen är i sin tur att räntan för dessa lån alltså brukar bli högre.

Med eller utan kontantinsats

Det är också viktigt att du bestämmer dig för ifall du vill ta ett lån som kräver en kontantinsats eller inte. Ett lån hos en bilhandlare eller en bank brukar nämligen innebära att du måste lämna en kontantinsats som ligger på 20 procent av det sammanlagda priset för bilen. Vill du undvika att behöva lägga en kontantinsats bör du i stället satsa på ett så kallat blancolån. Blancolån är ett annat namn för ett lån utan säkerhet, och detta innebär alltså att du ofta får en högre räntesats och även en kortare återbetalningsperiod än vad som är fallet när det kommer till ett lån med säkerhet.

Vad ligger räntan på?

Precis som när det gäller övriga typer av lån är det också av yttersta vikt att kontrollera vad räntan för billånet ligger på. Notera att det inte är den nominella räntan som du bör fokusera mest på, utan den effektiva. Den effektiva räntan inkluderar utöver den nominella nämligen också andra typer av avgifter som kan tillkomma till ditt lån. Den effektiva räntan låter dig därför ta reda på exakt hur mycket det kostar att låna pengar. Som låntagare ligger det förstås i ens intresse att ta ett lån med så låg ränta som möjligt.

Återbetalningstid

Vid sidan om räntan är det också mycket viktigt att ta reda på hur lång återbetalningstid som du har på ett billån. Notera dock att du inte bör låna med en längre återbetalningstid än vad som är absolut nödvändigt. Ju längre återbetalningsperioden sträcker sig desto högre kan nämligen räntan på lånet bli. Samtidigt blir månadskostnaden för lånet högre ju kortare tid du har på dig att betala tillbaka det. Det är därför viktigt att du finner en bra balans mellan återbetalningstiden och månadskostnaden så att du inte får alltför hög ränta samtidigt som du faktiskt har råd med den månadskostnad som du väljer.

Tänk på att bilens ålder kan påverka återbetalningstiden Om du väljer att ta ett lån med säkerhet där själva bilen du lånar pengar till att köpa utgör säkerheten, då är det viktigt att du känner till att bilen inte får vara alltför gammal när då lånet betalas av. Tiden som du har på dig att betala av lånet för en äldre bil kan därför bli betydligt kortare än om det rör sig om en nyare bil.

bilar

Nej, du får inte byta försäkringsbolag när du vill.

Varje månad blir Sveriges försäkringsbolag nedringda av försäkringstagare som vill säga upp sina bilförsäkringar. Svaret blir i majoriteten av fallen att “det går tyvärr inte”. Anledningen stavas Försäkringsavtalslagen

Enligt lagen är man som bilförsäkringstagare, i den absoluta majoriteten av fallen, bunden till sin försäkring ett år åt gången. Brytdatumet på denna kallas i försäkringsvärlden för huvudförfallodag. Detta innebär, att så länge som försäkringsbehovet finns kvar (man äger en registrerad bil), måste man invänta detta datum innan ett bolagsbyte kan bli aktuellt.

Genom åren har dock mer eller mindre påhittiga försök gjorts för att kringgå denna regel. Vissa mer effektiva än andra.

Ägarbyte

Ägarbyte är egentligen det enda som kan bryta försäkringsavtalet med omedelbar verkan. Ett inte alltför ovanligt knep har därför blivit att, när man tycker att man betalar för mycket (den vanligaste anledningen till att man vill byta), så byter man bara ägare inom familjen. 

Ställa av och på bilen

Många tror att detta löser “problemet”, men faktum är att även om försäkringsbehovet tillfälligt upphör i samband med en avställning, kommer det automatiskt tillbaka samma sekund som bilen ställs på igen. Och det är försäkringsbolaget som hade försäkringen innan avställningen som har kvar rätten att försäkra den (vilande trafikförsäkringsbevis).

Strunta i att betala

Detta är det farligaste sättet att försöka komma runt avtalet på. Om du inte betalar din bilförsäkring, riskerar du att tvångsförsäkras med enbart en trafikförsäkring hos TFF, Trafikförsäkringsföreningen. Och detta till en extremt hög daglig kostnad i form av en trafikförsäkringsavgift. Även om du skulle ha tecknat en ny försäkring, är det långt ifrån säkert att detta blir en giltig försäkring, då det uppstår problem med trafikförsäkringsbeviset. 

Försäkringssiten Försäkra Bil försöker bringa klarhet i denna typen av försäkringsregler, och har därför tagit fram en enkel checklista som alla bilägare kan vända sig till när de går i tankarna om att byta försäkringsbolag på bil. På detta sätt kan man ha en bilförsäkring med bra villkor och ett förmånligt pris utan att försöka krångla sig förbi reglerna.

Checklistan över bolagsbyte från Försäkra Bil.se

  1. Håll koll på din förfallodag
  2. Håll koll på din nuvarande omfattning
  3. Jämför försäkringar (med identiska villkor) inför varje förfallodag
  4. Om du vill byta: Teckna den nya försäkringen med huvudförfallodagen som startdatumstart på nuvarande huvudförfallodag
  5. Säg upp bilförsäkringen på ditt gamla bolag när förnyelsepapprena kommer i brevlådan
  6. Betala den nya försäkringen
  7. Bytet är klart!